Assurance décès : protéger ses proches, même après sa disparition
L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui vise à sécuriser financièrement les proches de l’assuré en cas de disparition prématurée. Contrairement à l’assurance vie, souvent liée à une démarche d’épargne, l’assurance décès a un seul objectif : verser un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés si l’assuré décède pendant la période de couverture.
À quoi sert une assurance décès ?
Le décès d’un proche peut entraîner des conséquences économiques lourdes, surtout si la personne disparue contribuait aux revenus du foyer. L’assurance décès permet alors de :
- Maintenir un niveau de vie pour le conjoint ou les enfants ;
- Financer les études des enfants ;
- Couvrir des dettes en cours, comme un crédit immobilier ;
- Ou tout simplement prévoir les frais d’obsèques, souvent élevés.
Fonctionnement du contrat
L’assuré choisit, à la souscription :
• Le montant du capital garanti (par exemple 50 000 €, 100 000 €, etc.) ;
• La durée de couverture (souvent jusqu’à un certain âge, comme 65 ou 70 ans) ;
• Les bénéficiaires du contrat (conjoint, enfants, ou toute personne de son choix).
En cas de décès pendant la période couverte, le capital est versé hors droits de succession (dans certaines limites), ce qui en fait un outil patrimonial intéressant.
Attention : il ne s’agit pas d’un contrat d’épargne
Contrairement à l’assurance vie, si l’assuré survit au contrat, il ne récupère pas les cotisations versées. C’est une assurance “à fonds perdus”, mais dont la finalité est de protéger, pas d’épargner.
Qui a intérêt à souscrire ?
• Les jeunes parents souhaitant sécuriser l’avenir de leurs enfants ;
• Les travailleurs non salariés ;
• Les personnes empruntant sans assurance groupe ;
• Ou toute personne soucieuse de laisser un filet de sécurité à ses proches.
👉 Bon à savoir : certains contrats permettent aussi de prévoir des rentes éducation, des rentes conjoint, ou des garanties spécifiques en cas d’accident ou d’invalidité avant le décès.