Assurance invalidité : un soutien financier en cas d’incapacité à travailler
L’assurance invalidité est une garantie de prévoyance essentielle qui vise à compenser la perte de revenus d’un assuré devenu incapable d’exercer son activité professionnelle de façon partielle ou totale, suite à une maladie ou un accident. Elle intervient souvent dans le cadre d’un contrat individuel de prévoyance ou d’un contrat collectif d’entreprise.
Pourquoi est-ce si important ?
La Sécurité sociale prévoit une pension d’invalidité, mais celle-ci est très insuffisante pour maintenir un niveau de vie stable. En moyenne, la pension versée ne couvre qu’entre 30 % et 50 % du salaire. L’assurance invalidité privée vient donc compléter cette protection pour garantir un revenu mensuel plus proche du salaire initial.
Quels types d’invalidité sont couverts ?
On distingue généralement trois niveaux :
• Invalidité partielle (ou de 1ère catégorie) : vous pouvez encore travailler à temps partiel, mais votre capacité de gain est réduite.
• Invalidité totale (2ème catégorie) : vous ne pouvez plus exercer aucune activité professionnelle.
• Invalidité lourde (3ème catégorie) : vous êtes totalement invalide et avez besoin d’une assistance pour les actes de la vie quotidienne.
Selon le degré reconnu, le contrat d’assurance prévoit :
• Une rente mensuelle d’invalidité ;
• Un capital en cas d’invalidité lourde ;
• Parfois, des prestations complémentaires : assistance à domicile, rééducation, accompagnement psychologique…
Qui est concerné ?
• Les travailleurs non salariés (TNS) et indépendants, souvent très mal couverts par le régime de base ;
• Les salariés, notamment ceux qui ne disposent pas d’un contrat collectif solide ;
• Toute personne souhaitant préserver son autonomie financière, même en cas de coup dur.
Ce qu’il faut vérifier dans un contrat :
• Le taux d’invalidité déclencheur (souvent 33 % ou 66 %) ;
• Le mode de calcul de la rente ;
• Les franchises (délai d’attente) ;
• Les exclusions, notamment en cas de pathologies préexistantes ou de pratiques à risque.
👉 Astuce : optez pour un contrat qui définit l’invalidité en fonction de votre profession exercée, et non de “toute profession”. C’est la meilleure garantie de bénéficier d’une indemnisation juste et adaptée à votre profil.