Coefficient de réduction-majoration (CRM) : votre bonus ou malus en assurance auto
Le coefficient de réduction-majoration (CRM), plus connu sous le nom de bonus-malus, est un système utilisé par les assureurs pour récompenser ou pénaliser la conduite des assurés. Il s’applique exclusivement à l’assurance automobile et influe directement sur le montant de votre prime d’assurance : plus vous êtes un conducteur prudent, plus vous payez moins cher.
Comment fonctionne le CRM ?
Le principe est simple :
• En l’absence de sinistre responsable, votre prime diminue chaque année (réduction = bonus) ;
• En cas de sinistre responsable ou partiellement responsable, votre prime augmente (majoration = malus).
Ce système incite donc les conducteurs à adopter un comportement prudent au volant.
💡 À savoir : le CRM s’applique uniquement sur la garantie responsabilité civile (RC). Il ne concerne pas les garanties tous risques, bris de glace, vol, etc.
Le calcul du coefficient
• Le CRM commence à 1.00 à la première souscription d’un contrat auto ;
• Chaque année sans accident responsable, il est réduit de 5 %, soit un coefficient multiplié par 0,95 ;
• Le bonus maximal est de 0,50, obtenu après 13 années sans sinistre ;
• En cas d’accident responsable, le coefficient est majoré de 25 % (multiplié par 1,25) ;
• En cas de sinistre partiellement responsable, la majoration est de 12,5 % (multiplié par 1,125).
Exemple : si votre CRM est de 0,80, vous bénéficiez d’un réduction de 20 % sur votre prime de base.
Est-ce que le CRM est transférable ?
Oui. Si vous changez d’assureur, votre bonus ou malus vous suit automatiquement. Le nouveau contrat reprend votre coefficient tel qu’il figure dans le relevé d’information transmis par votre ancien assureur.
Peut-on revenir à un CRM neutre ?
• Après 2 ans sans sinistre, un malus disparaît automatiquement ;
• Un bonus est conservé sans limite de durée, tant que vous restez assuré ;
• En cas de période sans contrat auto, le CRM peut être “gelé” et repris au moment d’une nouvelle souscription (selon les conditions de l’assureur).
🎯 Astuce : si vous êtes conducteur secondaire sur un contrat, vous ne cumulez pas de CRM à votre nom. Pour bénéficier du bonus, il faut être titulaire principal du contrat.