Désignation de bénéficiaire : à qui reviendra le capital en cas de décès ?
La désignation de bénéficiaire est un acte par lequel un souscripteur d’un contrat d’assurance (notamment d’assurance vie ou de prévoyance) indique la ou les personnes qui recevront le capital prévu en cas de décès. C’est une étape cruciale, car elle détermine à qui seront versés les fonds, en dehors des règles classiques de succession.
À quoi sert cette désignation ?
• À transmettre un capital à un proche, un enfant, un conjoint, ou toute personne de son choix ;
• À protéger financièrement un bénéficiaire précis sans passer par le partage entre héritiers ;
• À éviter tout conflit familial en cas de décès soudain.
💡 À savoir : en l’absence de désignation de bénéficiaire claire, les sommes versées par l’assurance peuvent revenir à la succession, et donc être partagées entre héritiers légaux.
Comment désigne-t-on un bénéficiaire ?
La désignation peut se faire :
• Lors de la souscription du contrat, sur le bulletin d’adhésion ;
• Par avenant au contrat (modification possible à tout moment) ;
• Par acte notarié ou sous seing privé si souhaité.
Il est possible de désigner :
• Une personne nommément (ex. : « mon fils Paul Martin ») ;
• Un statut familial (ex. : « mon conjoint », « mes enfants nés ou à naître ») ;
• Plusieurs bénéficiaires avec une répartition précise (ex. : 60 % pour l’un, 40 % pour l’autre).
Peut-on changer de bénéficiaire ?
Oui, à tout moment, tant que la clause n’est pas acceptée par le bénéficiaire (dans ce cas, elle devient irrévocable sans son accord).
Il est donc essentiel de mettre à jour la clause en cas de divorce, remariage ou changement familial, sous peine de voir l’assurance versée à une personne que vous ne souhaitez plus avantager.
🎯 Conseil : soyez aussi clair que possible. Indiquez nom, prénom, date de naissance et lien avec vous, pour éviter toute ambiguïté.