Frais de gestion : le coût annuel de l’administration de votre contrat
Les frais de gestion sont des prélèvements annuels effectués par l’assureur pour couvrir la gestion administrative et financière de votre contrat.
On les retrouve principalement dans :
- Les contrats d’assurance vie (fonds euros et unités de compte) ;
- Les contrats de prévoyance à long terme ;
- Certains produits d’épargne retraite.
Comment fonctionnent-ils ?
- Les frais sont exprimés en pourcentage de l’épargne ou de la prime annuelle.
- En assurance vie, ils sont prélevés directement sur le rendement du contrat.
- En prévoyance, ils peuvent être intégrés dans la prime d’assurance.
💡 Exemple : si un fonds euros rapporte 3 % et que les frais de gestion sont de 0,8 %, le rendement net servi sera de 2,2 %.
Différents types de frais de gestion
- Sur le fonds euros : généralement entre 0,5 % et 1 % par an.
- Sur les unités de compte (UC) : souvent plus élevés, entre 0,8 % et 1,2 %, auxquels peuvent s’ajouter les frais des supports eux-mêmes (OPCVM, ETF…).
- Frais spécifiques à certains services : arbitrages automatiques, garanties décès optionnelles…
Bonnes pratiques
- Comparer les frais avant de choisir un contrat, car ils varient fortement d’un assureur à l’autre.
- Privilégier les contrats où les frais sont compensés par une bonne performance nette.
- Ne pas se focaliser uniquement sur le rendement brut : le rendement net après frais est ce qui compte réellement.
Points à surveiller
- Des frais trop élevés peuvent grignoter une part importante du rendement sur le long terme.
- En unités de compte, il faut additionner les frais de gestion du contrat et ceux des supports d’investissement.
À retenir
- Les frais de gestion rémunèrent l’assureur pour la gestion de votre contrat.
- Ils sont prélevés chaque année et varient selon le type de support.
- Bien les connaître permet d’optimiser la rentabilité de son épargne.