Frais réels : un remboursement basé sur le coût exact des soins
En assurance santé, la notion de frais réels signifie que le remboursement est calculé sur le montant total effectivement payé pour un soin, et non pas sur le tarif de référence de la Sécurité sociale (appelé tarif de convention).
Ce type de prise en charge permet souvent de réduire, voire supprimer, le reste à charge pour l’assuré.
Exemple concret
Imaginons que vous payiez 150 € chez un spécialiste :
- Tarif de convention : 70 €
- Remboursement Sécurité sociale : environ 49 € (après déduction du ticket modérateur et de la participation forfaitaire).
- Si votre mutuelle rembourse 100 % des frais réels, elle vous verse la différence entre ce que vous avez réellement payé et ce que la Sécurité sociale a remboursé, soit ici 101 €.
💡 Résultat : vous êtes remboursé intégralement, sans reste à charge.
Avantages
- Excellente protection contre les dépassements d’honoraires.
- Idéal pour les soins coûteux (optique, dentaire, spécialistes…).
- Plus de transparence : le remboursement correspond au montant réellement payé.
Points à surveiller
- Certains contrats appliquent un plafond annuel même sur les frais réels.
- La prise en charge des frais réels n’est pas systématique : elle peut concerner uniquement certains postes de soins (exemple : optique et dentaire).
- Nécessité de fournir la facture détaillée pour obtenir le remboursement.
Bonnes pratiques
- Vérifier si la garantie "frais réels" est illimitée ou plafonnée dans votre contrat.
- En cas de dépassements d’honoraires fréquents (par exemple en secteur 2), privilégier une mutuelle qui propose cette option.
- Conserver toutes les factures pour faciliter la demande de remboursement.
À retenir
- Les "frais réels" permettent un remboursement basé sur le coût exact payé, et non sur un tarif de référence.
- C’est la meilleure garantie pour éviter un reste à charge élevé.
- Bien lire les conditions du contrat est essentiel, car la couverture peut être partielle ou limitée.