Garantie pertes d’exploitation : maintenir l’activité après un sinistre
La garantie pertes d’exploitation est une assurance destinée principalement aux entreprises et commerçants.
Elle a pour objectif de compenser la perte de chiffre d’affaires et d’aider à couvrir les charges fixes lorsque l’activité est interrompue ou ralentie à la suite d’un sinistre garanti (incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle…).
Comment fonctionne cette garantie ?
Après un sinistre matériel couvert par le contrat multirisque professionnelle ou commerce, la garantie pertes d’exploitation :
- Calcule la perte de revenus par rapport à l’activité normale.
- Verse une indemnité pour aider à maintenir l’entreprise à flot.
- Couvre les charges fixes comme les salaires, loyers, abonnements ou crédits en cours.
💡 Elle n’intervient jamais seule : elle est toujours liée à un dommage matériel garanti.
Ce que peut couvrir la garantie
- Remboursement des frais fixes pendant l’arrêt de l’activité.
- Compensation de la perte de bénéfices.
- Frais supplémentaires engagés pour relancer l’activité (location de matériel provisoire, locaux temporaires…).
Points à surveiller
- Délai de franchise : période non indemnisée après le sinistre (souvent 2 à 5 jours).
- Durée maximale d’indemnisation : généralement de 3, 6, 12 ou 24 mois.
- Certains événements (pandémie, grève, coupure d’énergie) peuvent être exclus.
Bonnes pratiques
- Évaluer correctement le montant garanti pour couvrir les charges et pertes réelles.
- Bien comprendre la durée d’indemnisation et ajuster selon son activité.
- Prévoir cette garantie même pour les petites structures : un sinistre peut rapidement mettre en péril l’entreprise.
À retenir
- La garantie pertes d’exploitation permet à une entreprise de continuer à payer ses charges et de survivre financièrement après un sinistre.
- Elle complète l’assurance multirisque professionnelle.
- Les plafonds, exclusions et durées doivent être adaptés à la réalité économique de l’activité.