Habitation vacante : assurer un logement laissé vide
En assurance, une habitation vacante désigne un logement inoccupé pour une longue période, généralement plusieurs mois consécutifs, sans mobilier ou avec un ameublement très réduit.
Cela peut concerner un bien mis en vente, en rénovation ou laissé vide entre deux occupants.
Pourquoi c’est un risque particulier ?
Un logement inoccupé présente :
- Un risque accru de dégradations non détectées rapidement (dégât des eaux, incendie, infiltration).
- Une exposition plus importante au vol ou au vandalisme.
- Des conséquences plus graves d’un sinistre, car personne n’est présent pour réagir.
💡 Les assureurs considèrent qu’un logement vide plus de 90 jours consécutifs change de catégorie de risque et nécessite souvent un contrat spécifique.
Garanties proposées
Une assurance habitation pour logement vacant peut inclure :
- Protection contre l’incendie, les dégâts des eaux, les tempêtes et catastrophes naturelles.
- Responsabilité civile du propriétaire.
- Sécurisation après sinistre (pose de portes provisoires, fermeture des accès).
Points à vérifier
- La durée maximale d’inoccupation acceptée par l’assureur.
- Les obligations de sécurité (coupure d’eau, vidange des canalisations, fermeture des volets).
- Les exclusions, notamment pour les dommages découverts tardivement.
Bonnes pratiques
- Effectuer des visites régulières ou mandater un proche pour vérifier l’état du bien.
- Informer rapidement l’assureur de tout changement de situation (location, mise en vente, reprise d’occupation).
- Prendre des photos datées pour prouver l’état du logement avant toute vacance prolongée.
À retenir
- Une habitation vacante nécessite une assurance adaptée, différente de celle d’un logement occupé.
- Les risques sont plus élevés en raison de l’absence de surveillance.
- Déclarer la vacance et respecter les obligations contractuelles évite les refus d’indemnisation.