Inspection des risques : évaluer un bien avant de l’assurer
En assurance, l’inspection des risques est la visite réalisée par un expert mandaté par l’assureur pour analyser la nature et le niveau de risque que représente un bien ou une activité avant de proposer un contrat.
Elle concerne aussi bien les particuliers (habitation, biens de valeur) que les professionnels (entreprises, commerces, industries).
Objectifs de l’inspection
- Identifier les risques potentiels (incendie, vol, dégât des eaux, sinistres professionnels).
- Vérifier la conformité des installations (électricité, sécurité incendie, normes sanitaires).
- Évaluer la valeur des biens à assurer (locaux, machines, marchandises, mobilier).
- Recommander des mesures de prévention ou d’amélioration.
💡 L’inspection est courante pour les risques élevés (entrepôts, usines, hôtels, immeubles de grande taille) mais peut aussi concerner une maison ou un appartement de valeur.
Conséquences pour le contrat
- Détermination du montant de la prime en fonction du risque réel.
- Fixation des garanties et plafonds d’indemnisation.
- Imposition éventuelle de mesures de sécurité obligatoires (alarme, extincteurs, renforcement électrique).
- Refus de couverture si le risque est jugé trop élevé ou non maîtrisable.
Points à surveiller
- Ne pas dissimuler des éléments, car une fausse déclaration peut annuler le contrat.
- L’assureur peut conditionner la validité de la garantie à la réalisation des travaux préconisés.
- Les conclusions de l’inspection restent valables sur la durée du contrat, mais une révision peut être demandée après un sinistre.
Bonnes pratiques
- Préparer la visite en rassemblant tous les documents utiles (plans, factures, attestations de conformité).
- Mettre en avant les dispositifs de sécurité déjà installés.
- Suivre les recommandations de l’expert pour réduire le risque et parfois obtenir une réduction de prime.
À retenir
- L’inspection des risques est une étape préalable permettant à l’assureur d’évaluer précisément le bien ou l’activité à couvrir.
- Elle influe directement sur le montant de la prime, l’étendue des garanties et les conditions du contrat.
- Une transparence totale et des mesures de prévention renforcent la qualité de la couverture et la confiance avec l’assureur.