Investissement : utiliser l’assurance comme outil de placement
En assurance, l’investissement désigne l’utilisation de certains contrats, comme l’assurance vie, le plan d’épargne retraite (PER) ou les contrats de capitalisation, pour placer une partie de son épargne et la faire fructifier.
L’assurance ne sert donc pas uniquement à protéger contre les risques : elle peut aussi être un outil patrimonial et financier.
Les principaux supports d’investissement en assurance
- Assurance vie : placement préféré des Français, permettant d’investir sur un fonds en euros sécurisé et/ou des unités de compte plus dynamiques.
- Épargne retraite (PER individuel ou collectif) : épargne bloquée jusqu’à la retraite avec avantages fiscaux.
- Contrats de capitalisation : similaires à l’assurance vie, mais transmissibles dans le cadre patrimonial.
💡 Ces produits sont accessibles aux particuliers comme aux professionnels (travailleurs indépendants, chefs d’entreprise).
Avantages de l’investissement via l’assurance
- Cadre fiscal favorable : abattements et fiscalité allégée sur les retraits et transmissions.
- Souplesse : possibilité d’investir progressivement et de diversifier ses supports.
- Transmission du patrimoine : clause bénéficiaire personnalisée en assurance vie.
- Préparation de la retraite : constitution d’un capital ou d’une rente.
Points à surveiller
- Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital.
- Les frais (entrée, gestion, arbitrage) peuvent réduire la performance.
- Les avantages fiscaux dépendent de la durée de détention et du respect des conditions légales.
Bonnes pratiques
- Définir un profil d’investisseur (sécuritaire, équilibré, dynamique).
- Diversifier ses placements entre sécurité (fonds en euros) et performance (unités de compte).
- Mettre à jour régulièrement la clause bénéficiaire en assurance vie.
- Pour les professionnels, utiliser le PER ou les contrats Madelin (anciens) pour optimiser fiscalement l’épargne retraite.
À retenir
- L’investissement en assurance concerne l’assurance vie, le PER et les contrats de capitalisation.
- Ces solutions allient épargne, fiscalité avantageuse et transmission patrimoniale.
- Un suivi attentif des supports et des frais permet d’optimiser la performance tout en sécurisant son patrimoine.