Libération de prime : quand l’assureur prend le relais du paiement
En assurance vie ou en prévoyance, la libération de prime est une option qui permet à l’assuré de ne plus payer ses cotisations tout en conservant ses garanties, lorsqu’il se trouve dans une situation particulière prévue au contrat.
Cette clause est surtout utile en cas d’invalidité, incapacité de travail ou parfois de chômage prolongé.
Comment fonctionne la libération de prime ?
- Si l’assuré est frappé d’une incapacité ou d’une invalidité reconnue, l’assureur prend en charge le paiement des primes à sa place.
- Les garanties (capital décès, rente, épargne retraite, etc.) continuent de courir comme si l’assuré avait réglé normalement.
- Dans certains contrats, cette option peut être étendue aux situations de perte d’emploi.
💡 Elle constitue une sécurité financière : l’assuré conserve ses droits même s’il ne peut plus payer.
Exemples d’application
- Contrat de prévoyance : en cas d’invalidité, les cotisations sont dispensées et l’assuré reste couvert.
- Assurance emprunteur : certaines formules intègrent une libération de prime en cas d’incapacité de travail.
- Épargne retraite : les versements programmés peuvent être pris en charge par l’assureur pour ne pas interrompre la constitution du capital.
Points à surveiller
- La libération de prime n’est pas automatique : elle doit être prévue comme une option contractuelle.
- Les conditions d’activation varient : reconnaissance médicale, expertise, durée minimale d’arrêt de travail.
- Certaines exclusions peuvent limiter la garantie (affections psychiques, maladies non déclarées, pathologies liées à certains comportements).
Bonnes pratiques
- Vérifier si son contrat inclut la libération de prime ou si elle est proposée en option.
- Évaluer la pertinence de cette garantie surtout pour les contrats à long terme (épargne retraite, assurance vie).
- Anticiper les justificatifs nécessaires (certificat médical, décision de la Sécurité sociale, expertise d’assurance).
À retenir
- La libération de prime permet à l’assuré de conserver ses garanties sans payer de cotisations en cas d’incapacité, invalidité ou chômage.
- C’est une protection utile dans les contrats de prévoyance, assurance vie et épargne retraite.
- Vérifier sa présence et ses conditions dans le contrat est essentiel pour bénéficier de cette sécurité.