Location avec option d’achat (LOA) : un financement qui implique une assurance adaptée
La LOA (Location avec Option d’Achat) est une solution de financement permettant de disposer d’un véhicule neuf ou récent en versant un loyer mensuel, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat.
Ce mode d’acquisition est de plus en plus répandu, mais il implique des obligations d’assurance spécifiques, car le véhicule reste la propriété de l’organisme financier jusqu’au rachat final.
Comment fonctionne la LOA ?
- L’automobiliste signe un contrat de location pour une durée déterminée (2 à 5 ans en général).
- Il verse un loyer mensuel qui couvre l’usage du véhicule.
- À l’issue du contrat, il peut :
- Lever l’option d’achat pour devenir propriétaire.
- Restituer le véhicule.
- Repartir sur une nouvelle LOA avec un autre véhicule.
💡 La LOA est souvent choisie pour bénéficier d’un véhicule récent sans avoir à mobiliser un apport important.
L’assurance auto en LOA
- Assurance tous risques obligatoire : l’organisme financier exige une couverture complète pour protéger son bien.
- Garanties indispensables : responsabilité civile, dommages tous accidents, vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles.
- Options conseillées :
- Garantie valeur à neuf ou valeur de remplacement.
- Assurance perte financière (GAP) pour couvrir la différence entre l’indemnisation de l’assureur et le capital restant dû en cas de sinistre total.
Points à surveiller
- Une LOA mal assurée peut entraîner des frais importants pour le locataire en cas de sinistre.
- La restitution du véhicule peut engendrer des frais si celui-ci présente des dommages non couverts par l’assurance.
- Les loyers restent dus même en cas de vol ou destruction du véhicule, sauf si une garantie GAP a été souscrite.
Bonnes pratiques
- Comparer les assurances auto spéciales LOA pour inclure la garantie perte financière.
- Déclarer immédiatement tout sinistre pour éviter des litiges avec le bailleur.
- Entretenir régulièrement le véhicule pour limiter les frais lors de la restitution.
À retenir
- La LOA est une formule de financement souple mais qui nécessite une assurance auto tous risques obligatoire.
- La garantie GAP et la valeur à neuf sont vivement conseillées pour éviter un reste à charge important.
- Bien assuré, l’automobiliste profite de son véhicule en toute sérénité jusqu’à la fin du contrat.