Lutte contre la fraude : un enjeu majeur pour les assureurs et les assurés
La fraude à l’assurance représente un coût considérable pour le secteur et, indirectement, pour tous les assurés à travers la hausse des cotisations.
La lutte contre la fraude regroupe l’ensemble des dispositifs juridiques, technologiques et organisationnels visant à détecter, prévenir et sanctionner les tentatives de fraude, qu’elles soient le fait d’assurés, d’intermédiaires ou de prestataires.
Types de fraude les plus courants
- Fausse déclaration lors de la souscription (ex. omission d’un risque aggravant).
- Sinistres fictifs ou exagérés (ex. vol déclaré mais jamais survenu).
- Fraude interne (complicité entre assurés et prestataires).
- Usurpation d’identité pour souscrire un contrat ou percevoir une indemnité.
💡 Selon la Fédération Française de l’Assurance, plusieurs centaines de millions d’euros de fraudes sont détectées chaque année.
Outils de lutte mis en place par les assureurs
- Bases de données partagées (comme l’AGIRA) pour repérer les comportements suspects.
- Intelligence artificielle et data mining pour analyser les sinistres et détecter les anomalies.
- Experts et enquêteurs spécialisés en cas de suspicion de fraude.
- Collaboration avec les autorités judiciaires pour sanctionner les cas avérés.
Conséquences pour les fraudeurs
- Refus d’indemnisation du sinistre déclaré.
- Résiliation du contrat d’assurance.
- Inscription dans des fichiers partagés rendant difficile la souscription future.
- Sanctions pénales : amende et peine d’emprisonnement en cas de fraude caractérisée.
Bonnes pratiques pour les assurés
- Toujours déclarer ses informations de façon honnête et transparente.
- Conserver tous les justificatifs (factures, constats, devis) pour éviter toute suspicion.
- Vérifier que les informations transmises à l’assureur sont à jour (changement de situation, adresse, véhicule, etc.).
À retenir
- La fraude à l’assurance nuit à l’ensemble des assurés car elle renchérit les cotisations.
- Les assureurs disposent de moyens technologiques et juridiques puissants pour la détecter.
- Être transparent et rigoureux dans ses déclarations reste la meilleure manière d’éviter tout litige.