Montant de garantie : le plafond d’indemnisation prévu au contrat
En assurance, le montant de garantie correspond à la somme maximale que l’assureur s’engage à verser en cas de sinistre.
Il constitue une limite contractuelle fixée dès la souscription et varie selon le type d’assurance, les garanties choisies et la nature du risque couvert.
Fonctionnement du montant de garantie
- Chaque garantie incluse dans un contrat (habitation, auto, santé, pro) possède son propre plafond.
- Exemple : en assurance habitation, la garantie vol peut être limitée à 5 000 € pour le mobilier ; en santé, un remboursement optique peut être plafonné à 200 € par an.
- Au-delà de ce plafond, les frais ou dommages restent à la charge de l’assuré.
💡 Le montant de garantie est souvent associé à une franchise, qui reste également à la charge de l’assuré.
Exemples selon les assurances
- Auto : indemnisation des dommages matériels limitée à la valeur du véhicule avant sinistre.
- Santé : remboursement plafonné pour l’optique, les soins dentaires ou les prothèses auditives.
- Habitation : montant maximum pour les biens mobiliers, objets de valeur, ou en cas de catastrophe naturelle.
- Assurance professionnelle : plafond par sinistre et par année pour la responsabilité civile.
Points à surveiller
- Un montant de garantie trop bas peut laisser un reste à charge important.
- Certains contrats fixent des sous-plafonds par type de bien ou de prestation.
- Les garanties optionnelles (bijoux, instruments de musique, matériel professionnel) doivent être déclarées spécifiquement pour être couvertes correctement.
Bonnes pratiques
- Évaluer la valeur réelle des biens ou des frais potentiels avant de choisir ses garanties.
- Vérifier si le plafond est par sinistre, par année ou par bénéficiaire.
- Adapter régulièrement son contrat à l’évolution de sa situation (nouvel équipement, déménagement, augmentation du patrimoine).
À retenir
- Le montant de garantie fixe la somme maximale que l’assureur indemnisera en cas de sinistre.
- Il varie selon les garanties, les contrats et les risques assurés.
- Bien ajuster ses plafonds de garantie permet d’éviter une sous-assurance coûteuse.