Option de garantie : personnaliser son contrat d’assurance selon ses besoins
L’option de garantie désigne une protection supplémentaire que l’assuré peut ajouter à son contrat de base afin d’adapter sa couverture à sa situation personnelle ou professionnelle.
C’est un outil de flexibilité qui permet de renforcer certaines garanties sans souscrire un nouveau contrat.
Le rôle des options de garantie
Les options permettent d’élargir le champ d’un contrat standard en ajoutant des garanties spécifiques.
Exemples :
- Assurance auto : ajout de la garantie « tous accidents », « bris de glace », ou « assistance 0 km ».
- Assurance habitation : couverture des objets de valeur, du vol en extérieur ou des appareils multimédias.
- Mutuelle santé : remboursement renforcé en optique, dentaire, audiologie ou médecine douce.
- Assurance professionnelle : option « perte d’exploitation », « protection juridique » ou « cyber-risque ».
💡 Ces options transforment un contrat basique en une solution sur mesure, ajustée au mode de vie de l’assuré.
Fonctionnement des options de garantie
- Elles sont proposées dès la souscription ou peuvent être ajoutées en cours de contrat.
- Leur activation entraîne une augmentation de la prime, proportionnelle au risque supplémentaire couvert.
- Certaines options sont indissociables d’une garantie principale (par exemple, la garantie vol ne fonctionne qu’avec la garantie dommages).
- La durée d’application des options est la même que celle du contrat principal.
Points à surveiller
- Les options doivent être clairement mentionnées dans les conditions particulières du contrat.
- Certaines options cessent automatiquement à la résiliation du contrat principal.
- Le coût cumulé de plusieurs options peut rapidement augmenter la prime : il faut les choisir avec discernement.
- Des exclusions spécifiques peuvent s’appliquer à chaque option (plafond de remboursement, franchise, zone géographique, etc.).
Bonnes pratiques
- Identifier ses besoins réels avant d’ajouter des options : inutile de payer pour une garantie inutile.
- Relire chaque année son contrat pour adapter ou supprimer les options devenues obsolètes.
- Demander à son courtier un comparatif chiffré pour mesurer le rapport coût/bénéfice des garanties supplémentaires.
- Conserver une copie du devis détaillant les options choisies et leurs conditions.
À retenir
- Les options de garantie permettent de personnaliser un contrat d’assurance selon le profil et les besoins de l’assuré.
- Elles offrent une couverture plus complète, mais doivent être sélectionnées avec soin pour rester rentables.
- Une gestion régulière des options garantit une protection optimale sans surcoût inutile.