Péril assuré : le risque couvert par votre contrat d’assurance
Le péril assuré désigne un événement ou un risque spécifiquement couvert par une police d’assurance.
C’est l’élément déclencheur qui, s’il se produit, permet à l’assuré d’obtenir une indemnisation ou une prise en charge de la part de son assureur.
Autrement dit, c’est la cause du sinistre que l’assurance accepte d’indemniser, dans la limite des conditions du contrat.
Exemples de périls assurés selon le type d’assurance
- Assurance habitation
- Incendie, dégât des eaux, vol, tempête, explosion, bris de glace, catastrophe naturelle.
- Assurance automobile
- Accident responsable ou non, vol, incendie, bris de glace, catastrophe naturelle, vandalisme.
- Assurance professionnelle
- Responsabilité civile (dommages causés à des tiers), perte d’exploitation, sinistres matériels sur équipements ou locaux.
- Assurance santé et prévoyance
- Maladie, accident, invalidité, décès, hospitalisation, perte d’autonomie.
💡 Chaque contrat définit précisément les périls couverts et exclus, ce qui détermine le champ d’application de l’assurance.
Différence entre péril assuré et péril exclu
- Un péril assuré est pris en charge selon les conditions du contrat.
- Un péril exclu ne donne droit à aucune indemnisation (par exemple : faute intentionnelle, guerre, négligence grave, usure naturelle…).
👉 Exemple : Un incendie accidentel est un péril assuré. Un incendie volontaire provoqué par l’assuré est un péril exclu.
Points à surveiller
- Certains périls ne sont couverts que si l’assuré a souscrit une option spécifique (ex. bris de machine, vol à l’extérieur, cyberattaque).
- Les franchises et plafonds d’indemnisation peuvent varier selon la nature du péril.
- En cas de doute, il faut vérifier la définition exacte du péril dans les conditions générales.
- Une mauvaise déclaration de sinistre (cause différente du péril assuré) peut entraîner un refus d’indemnisation.
Bonnes pratiques
- Lire attentivement la liste des périls couverts et exclus avant de signer son contrat.
- Évaluer les risques spécifiques à son profil (habitation isolée, entreprise, matériel coûteux, etc.) et adapter les garanties.
- Mettre à jour son contrat si de nouveaux risques apparaissent (télétravail, extension de maison, acquisition de matériel).
- En cas de sinistre, décrire précisément la cause et les circonstances pour prouver qu’il s’agit bien d’un péril assuré.
À retenir
- Le péril assuré est le cœur du contrat d’assurance : il détermine les événements couverts.
- Connaître les périls inclus et exclus permet d’éviter les mauvaises surprises lors d’un sinistre.
- Adapter ses garanties, c’est s’assurer d’une protection réellement efficace et cohérente avec ses besoins.