Assurance dépendance : pourquoi y penser dès aujourd’hui ?

Vieillir en bonne santé est le souhait de tous. Pourtant, la réalité est parfois différente : avec l’âge, le risque de perte d’autonomie augmente.
Qu’elle soit liée à une maladie (Alzheimer, Parkinson…), à un accident ou simplement à l’usure naturelle du corps, la dépendance peut bouleverser une vie… et celle de la famille.

Car au-delà de l’aspect humain, la dépendance a un coût financier élevé : aides à domicile, aménagement du logement, ou encore hébergement en établissement spécialisé. Or, les aides publiques sont limitées.

C’est pour cette raison que l’assurance dépendance existe. Elle permet d’anticiper, de protéger ses proches et de préserver sa dignité. Voyons pourquoi il est important d’y penser dès aujourd’hui.

Dépendance : de quoi parle-t-on ?

On parle de dépendance lorsqu’une personne n’est plus capable d’accomplir seule certains actes essentiels de la vie quotidienne :

• se laver,
• s’habiller,
• se nourrir,
• se déplacer,
• gérer son quotidien (courses, ménage, administration).

Il existe plusieurs niveaux de dépendance, allant de la simple perte partielle d’autonomie à la dépendance lourde nécessitant une aide constante.

Le coût de la dépendance en France

La perte d’autonomie engendre des frais très importants :

• Maintien à domicile avec aide professionnelle : entre 1 500 € et 3 000 € par mois, selon le nombre d’heures.
• Hébergement en EHPAD : en moyenne 2 000 à 3 500 € par mois (hors prestations supplémentaires).
• Aménagement du logement (salle de bain, monte-escalier, téléassistance) : plusieurs milliers d’euros.

Ces dépenses, non couvertes par la Sécurité sociale, sont seulement partiellement aidées par l’APA (Allocation personnalisée d’autonomie). Le reste est à la charge de la personne et/ou de sa famille.

Qu’est-ce qu’une assurance dépendance ?

L’assurance dépendance est un contrat qui vous garantit, en cas de perte d’autonomie :

• le versement d’une rente mensuelle (exemple : 800 €, 1 200 €, 1 500 € selon le contrat),
• parfois le versement d’un capital pour aménager le logement,
• des services d’assistance (aide-ménagère, soutien administratif, soutien psychologique pour les proches).

Elle constitue un complément indispensable à la protection sociale de base.

Pourquoi souscrire tôt ?

Plus on souscrit jeune, plus la cotisation est :

• faible,
• stable dans le temps,
• et surtout, l’adhésion est facilitée (questionnaires médicaux plus souples).

Attendre d’être déjà fragile pour souscrire une assurance dépendance est souvent trop tard : soit le contrat est refusé, soit la cotisation est beaucoup trop élevée.

En anticipant, vous sécurisez votre avenir à moindre coût.

Quels profils sont concernés ?

Contrairement aux idées reçues, l’assurance dépendance n’est pas réservée aux seniors. Elle peut concerner :

• Les actifs de 40-50 ans qui souhaitent préparer leur avenir,
• Les jeunes retraités qui veulent sécuriser leurs finances,
• Toute personne souhaitant ne pas faire peser la charge financière de la dépendance sur ses enfants.

Les critères à vérifier dans un contrat dépendance

Avant de souscrire, analysez ces points essentiels :

1. Le niveau de rente mensuelle proposé (et s’il est révisable).
2. Les conditions de déclenchement de la garantie (nombre d’actes de la vie quotidienne non accomplis, échelle GIR, certificat médical).
3. La différence entre dépendance partielle et dépendance totale.
4. Les services associés (aide administrative, assistance psychologique, accompagnement social).
5. La souplesse de la cotisation et les possibilités de revalorisation.

Chez Adallom, nous proposons des contrats clairs et personnalisables, pour que chaque assuré puisse choisir un niveau de protection adapté à son budget.

Assurance dépendance et fiscalité

Dans certains cas, les cotisations peuvent bénéficier d’avantages fiscaux (par exemple pour les TNS via la loi Madelin, si le contrat est éligible).
Il est donc utile de se faire accompagner pour optimiser son contrat selon sa situation.

Chez Adallom, nous croyons que préparer l’avenir, c’est aussi une façon de se libérer du stress au présent. C’est pourquoi nos conseillers sont là pour vous aider à choisir une solution claire, humaine et adaptée à vos besoins.