Assurance santé internationale : comment être couvert à l’étranger ?

Partir vivre ou travailler à l’étranger est une belle aventure, mais aussi un défi en matière de santé.
Une maladie, un accident ou une hospitalisation à l’étranger peuvent rapidement coûter plusieurs milliers d’euros — et la Sécurité sociale française ne couvre qu’une partie très limitée des soins hors de France.
Que vous partiez pour un court séjour, un long voyage, un stage ou une expatriation, il est essentiel de prévoir une couverture santé internationale adaptée.

Dans cet article, Adallom vous explique comment fonctionne l’assurance santé internationale, quelles sont les différentes formules et comment choisir la protection la plus sûre pour vos besoins.

1. La couverture de base : que rembourse la Sécurité sociale à l’étranger ?

a) En Europe : la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM)

• Elle permet d’accéder aux soins dans les pays de l’Union européenne, Islande, Norvège, Liechtenstein et Suisse.
• Les soins sont remboursés selon les tarifs du pays de séjour.
• Les remboursements sont parfois partiels, et vous pouvez devoir avancer les frais.
  

👉 Exemple : une consultation en Espagne peut être remboursée, mais pas toujours intégralement.

b) Hors Europe : couverture quasi inexistante

• En dehors de l’UE, la Sécurité sociale ne rembourse qu’à titre exceptionnel et sur la base des tarifs français (souvent dérisoires face aux coûts locaux).
• 👉 Une hospitalisation aux États-Unis peut coûter plus de 10 000 € : sans assurance santé internationale, ces frais restent à votre charge.

2. L’assurance santé internationale : la vraie protection à l’étranger

Une assurance santé internationale complète les remboursements de la Sécurité sociale, voire les remplace totalement selon votre statut.

Elle prend en charge :

• les consultations et hospitalisations à l’étranger,
• les frais médicaux urgents,
• les médicaments prescrits,
• les soins dentaires et optiques,
• le rapatriement sanitaire,
• parfois même la téléconsultation internationale.
  

👉 C’est la solution indispensable pour voyager ou vivre à l’étranger sereinement.

3. Les différents profils et formules de couverture

a) Les voyageurs occasionnels

Pour les séjours de courte durée (vacances, voyages d’affaires), optez pour une assurance voyage temporaire.

• Couvre les frais médicaux d’urgence et le rapatriement.
• Valable pour 1 jour à 1 an selon les formules.
  

b) Les expatriés

Pour les séjours longue durée (plus de 6 mois), il faut une assurance santé expatrié.

• Couvre les soins courants, l’hospitalisation et le rapatriement.
• Peut inclure la maternité, la prévention et la santé des enfants.
• Souvent exigée par les employeurs à l’étranger.
  

c) Les étudiants et jeunes actifs

Pour les stages, études ou PVT, une assurance santé internationale étudiante offre une couverture économique incluant soins, assistance et responsabilité civile.

4. Le rapatriement sanitaire : une garantie essentielle

En cas d’accident ou de maladie grave, un rapatriement médical vers la France peut coûter entre 20 000 et 50 000 €.

👉 Une bonne assurance internationale doit inclure cette garantie, ainsi que :

• le transport médicalisé,
• la prise en charge de l’accompagnant,
• le transfert du corps en cas de décès (garantie décès/rapatriement).
  

💡 Cette option est souvent négligée mais cruciale.

5. Les soins à long terme et le suivi à distance

Les assurances internationales modernes incluent de plus en plus :

• la téléconsultation multilingue 24/7,
• des réseaux médicaux partenaires à tarifs négociés,
• le suivi post-hospitalisation ou la rééducation à domicile.
  

👉 Ces services facilitent la continuité des soins, même loin de son pays d’origine.

6. Comment bien choisir son assurance santé internationale ?

a) Définir la durée et le type de séjour

Séjour court, expatriation longue durée ou mobilité professionnelle ?
Les garanties et plafonds doivent être adaptés à la durée.

b) Vérifier les plafonds de remboursement

Certaines assurances plafonnent à 100 000 € — suffisant pour l’Europe, mais insuffisant pour les États-Unis ou le Canada.

c) Examiner les exclusions

• Maladies préexistantes,
• Sports à risque,
• Pays en guerre ou sous sanctions : souvent non couverts.
  

d) Comparer les garanties clés

• Soins hospitaliers et courants,
• Rapatriement,
• Assistance 24 h/24,
• Responsabilité civile internationale.

7. Exemple pratique

Sophie part travailler un an à Montréal.

• Elle souscrit une assurance santé expatrié incluant soins médicaux illimités et rapatriement.
• Une bronchite entraîne une hospitalisation de 3 jours (frais = 3 200 €).
• 👉 Son assurance prend tout en charge, sans avance de frais.
  

Sans assurance internationale, Sophie aurait dû payer la totalité.

8. Bonnes pratiques avant de partir

✅ Vérifier les exigences du pays d’accueil (certaines destinations exigent une assurance santé).
✅ Garder tous les documents (attestation, carte d’assuré, contacts d’urgence).
✅ Noter les numéros d’assistance 24 h/24.
✅ Prévenir son médecin traitant et emporter les ordonnances nécessaires.

Partir sans assurance santé, c’est prendre un risque inutile. Avec la bonne couverture, vous profitez du monde en toute sérénité.