Dépendance, hospitalisation, prévoyance : les compléments à la complémentaire santé

Beaucoup d’assurés pensent qu’une bonne mutuelle santé suffit pour faire face aux imprévus. En réalité, la complémentaire santé ne couvre qu’une partie des risques liés à la santé : les soins courants, l’optique, le dentaire, l’hospitalisation... mais pas les conséquences de ces soins.

Que se passe-t-il si vous êtes immobilisé plusieurs mois ? Si vous perdez une partie de votre autonomie ? Si vos revenus baissent suite à un accident ou une maladie grave ?
C’est là qu’interviennent les garanties complémentaires, souvent négligées, mais pourtant essentielles à une vraie protection globale.

Dans cet article, Adallom vous explique simplement les 3 piliers à connaître en plus de votre mutuelle santé : la prévoyance, la couverture hospitalisation renforcée, et la dépendance.

1. La prévoyance : protéger vos revenus et votre famille

La prévoyance sert à couvrir les conséquences financières d’un accident ou d’une maladie : arrêt de travail, invalidité, incapacité, décès.

Contrairement à la mutuelle, qui rembourse des soins médicaux, la prévoyance vous verse des indemnités, un capital, ou une rente, pour maintenir votre niveau de vie.

Pourquoi c’est essentiel ?

• En cas d’arrêt de travail prolongé, les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont très limitées, et souvent insuffisantes pour faire face aux charges (loyer, emprunts, famille…).
• En cas d’invalidité ou de décès, une bonne garantie prévoyance permet de protéger vos proches, financer les études des enfants ou compenser une perte de capacité professionnelle.

💡 Les travailleurs indépendants (TNS) sont particulièrement concernés : ils n’ont quasiment aucune couverture automatique, et doivent souscrire une prévoyance adaptée pour être protégés.

2. L’hospitalisation : ce que ne couvre pas toujours votre mutuelle

Beaucoup de contrats santé remboursent les frais d’hospitalisation sur la base de la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale), mais ce n’est pas toujours suffisant.

Voici les points à vérifier :

• La chambre particulière est-elle prise en charge ? Si oui, à quel montant par jour ?
• Y a-t-il un plafond annuel sur les honoraires chirurgicaux ?
• Les frais d’accompagnement (lit d’un parent pour un enfant hospitalisé, transport médicalisé…) sont-ils inclus ?
• Qu’en est-il d’une hospitalisation en secteur privé, avec dépassements d’honoraires ?

Une hospitalisation peut coûter plusieurs milliers d’euros, même avec la Sécu + une mutuelle basique. Il est donc judicieux de renforcer ce poste avec un pack hospitalisation ou une option haut de gamme, surtout pour les profils à risque (retraités, TNS, familles avec jeunes enfants…).

Chez Adallom, nos formules peuvent intégrer un renfort hospitalisation selon vos besoins réels.

3. La dépendance : anticiper une perte d’autonomie

C’est un sujet difficile à aborder, mais essentiel.

Avec l’allongement de l’espérance de vie, de plus en plus de Français sont confrontés à la perte d’autonomie, directement ou via un proche. Or, les aides publiques sont très limitées, et le coût d’un hébergement en établissement spécialisé (EHPAD) ou d’une assistance à domicile peut vite atteindre 2 000 à 4 000 € par mois.

La garantie dépendance est une assurance qui permet :

• de recevoir une rente mensuelle en cas de perte d’autonomie,
• ou de bénéficier d’un capital pour financer des aménagements ou des services à domicile,
• voire de faire appel à des aides juridiques, sociales ou psychologiques pour l’entourage.

Pourquoi c’est un complément logique à la mutuelle ?

Parce qu’une complémentaire santé ne couvre que les soins. Elle ne verse aucun revenu.
En cas de dépendance lourde, vous pouvez vous retrouver seul face à des frais très élevés et une perte d’indépendance.

Adallom propose des solutions dépendance souples et personnalisables, à souscrire tôt pour un tarif avantageux.

Bonus : les autres garanties utiles à considérer

En fonction de votre profil, d’autres compléments à votre mutuelle peuvent être pertinents :

• Assurance accidents de la vie (GAV) : en cas de fracture, brûlure, invalidité après un accident domestique ou de loisirs.
• Protection juridique santé : en cas de litige avec un hôpital, une clinique ou un praticien.
• Assistance santé renforcée : aide-ménagère, garde d’enfants, livraison de repas, soutien moral…
• Surcomplémentaire santé : pour ceux qui souhaitent couvrir le reste à charge résiduel après remboursement de la mutuelle de base.

En résumé

Avoir une bonne complémentaire santé, c’est important.
Mais pour être vraiment protégé, il faut aussi penser à ce qui n’est pas médical, mais qui change votre vie en cas de coup dur.

✔ La prévoyance vous protège financièrement en cas d’accident ou de maladie.
✔ L’hospitalisation renforcée vous évite les mauvaises surprises.
✔ La garantie dépendance vous aide à faire face à la perte d’autonomie, pour vous ou vos proches.

Chez Adallom, nous ne vous proposons pas qu’un simple remboursement de lunettes : nous construisons avec vous une vraie protection sur-mesure, pour aujourd’hui et pour demain.