Optique et dentaire : comment bien choisir sa mutuelle santé pour ces postes coûteux ?

Une nouvelle paire de lunettes, un implant dentaire ou un appareil orthodontique : ce sont des dépenses incontournables mais souvent très élevées.
La Sécurité sociale ne rembourse qu’une petite partie de ces frais, laissant un reste à charge conséquent pour les patients.
C’est pourquoi bien choisir sa mutuelle santé optique et dentaire est essentiel. Mais comment s’y retrouver parmi les contrats et les garanties parfois difficiles à comparer ?

Dans cet article, Adallom vous aide à comprendre les remboursements et à identifier les critères clés pour choisir la mutuelle la plus adaptée.

Pourquoi l’optique et le dentaire coûtent si cher ?

• Optique : une paire de lunettes avec verres progressifs peut coûter entre 300 et 800 €.
• Dentaire : une prothèse ou un implant peut dépasser 1 000 €.
• Orthodontie : chez l’adulte, elle reste quasiment non remboursée par la Sécurité sociale.
  

👉 Sans mutuelle adaptée, ces frais pèsent lourdement sur le budget d’un foyer.

Ce que rembourse la Sécurité sociale

Optique

• Monture : remboursement maximum ≈ 0,05 € à 0,12 € → quasi nul.
• Verres : remboursement très faible (quelques euros).
• 👉 Résultat : sur une paire de lunettes à 400 €, la Sécu rembourse à peine quelques euros.
  

Dentaire

• Soins courants (caries, détartrage) : bien remboursés.
• Prothèses (couronnes, bridges) : remboursement basé sur un tarif de convention très bas.
• Implants : non remboursés par la Sécurité sociale.

Le rôle des mutuelles santé

Les mutuelles interviennent pour réduire ce reste à charge, avec deux modes de remboursement :

1. En pourcentage du tarif de convention
2. Exemple : 200 % → deux fois le tarif de convention remboursé (utile pour prothèses).
3. En forfait annuel (optique et implants)
4. Exemple : forfait lunettes 300 € / an ou forfait implants 500 € / an.
   

👉 Pour ces postes, les forfaits annuels sont les plus efficaces.

Exemple concret : une paire de lunettes

• Prix lunettes : 400 €.
• Remboursement Sécu : 5 €.
• Mutuelle avec forfait optique 250 € : remboursement 250 €.
• Reste à charge = 145 €.
  

👉 Sans mutuelle, reste à charge = 395 €.

Exemple concret : un implant dentaire

• Prix implant : 1 200 €.
• Remboursement Sécu : 0 €.
• Mutuelle avec forfait implant 600 € : remboursement 600 €.
• Reste à charge = 600 €.
  

👉 Sans mutuelle, reste à charge = 1 200 €.

Quels critères vérifier pour choisir sa mutuelle optique et dentaire ?

1. Le montant des forfaits optiques
2. Vérifiez la couverture par paire de lunettes ou par an.
3. 💡 Attention : certaines mutuelles limitent le remboursement à un renouvellement tous les 2 ans.
4. La prise en charge des implants et prothèses
5. Vérifiez si des forfaits annuels ou par acte sont prévus.
6. Les remboursements orthodontie adulte
7. Rarement couverts par la Sécu, mais parfois inclus en option par certaines mutuelles.
8. Les dépassements d’honoraires
9. En dentaire, certains praticiens facturent largement au-delà des tarifs conventionnés.
10. Les plafonds et délais de carence
11. Certains contrats imposent un délai avant d’activer les remboursements renforcés.

Les bonnes pratiques pour limiter le reste à charge

• Comparer plusieurs devis avant toute intervention dentaire.
• Vérifier si votre opticien ou dentiste est partenaire de votre mutuelle (réseaux de soins).
• Privilégier les mutuelles avec forfaits élevés si vous avez des besoins réguliers.
• Anticiper : mieux vaut choisir une mutuelle renforcée avant que les besoins deviennent urgents.

Exemple pratique : deux profils différents

• Sophie, 28 ans, porteuse de lunettes : une mutuelle avec forfait optique de 250 € est largement suffisante.
• Jean, 62 ans, prothèse dentaire prévue : une mutuelle avec forfait dentaire renforcé (600 €/an) devient indispensable.