RC Pro vs RC Exploitation : quelle différence ?

Dans le langage courant, beaucoup de professionnels confondent Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) et Responsabilité Civile Exploitation (RC Exploitation).
Or, il s’agit de deux garanties bien distinctes, couvrant des risques différents.

La première protège contre les erreurs liées à la prestation ou au service rendu.
La seconde couvre les dommages causés dans le cadre de la vie quotidienne de l’entreprise, en dehors de la prestation elle-même.

Comprendre la différence est essentiel pour ne pas se retrouver mal assuré et devoir assumer soi-même des indemnisations parfois colossales.

Qu’est-ce que la RC Pro ?

La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre direct de l’activité ou de la prestation fournie.

Exemples concrets :

• Un consultant donne un mauvais conseil entraînant une perte financière pour son client.
• Un développeur installe un logiciel défaillant qui bloque l’activité d’une PME.
• Un artisan endommage une installation chez un client en réalisant ses travaux.

👉 La RC Pro s’active quand l’erreur découle directement de l’exécution de votre mission.

Qu’est-ce que la RC Exploitation ?

La Responsabilité Civile Exploitation (RC Exploitation) couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de la vie courante de l’entreprise, mais en dehors de la prestation professionnelle elle-même.

Exemples concrets :

• Un client glisse et se blesse dans vos bureaux.
• Un salarié renverse du café sur l’ordinateur d’un visiteur.
• Une enseigne mal fixée tombe et endommage une voiture garée devant vos locaux.

👉 La RC Exploitation concerne donc les accidents de la vie quotidienne de l’entreprise, indépendants de votre cœur de métier.

Les points communs

• Toutes deux couvrent les dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers.
• Elles protègent le patrimoine de l’entreprise et celui du dirigeant.
• Elles renforcent la crédibilité d’un professionnel face à ses clients.

Les différences essentielles

RC Pro

• Résumé : Liés directement à l’activité ou aux prestations facturées.
• Exemple : erreur de conseil, malfaçon, perte de données.
• Obligatoire : pour certaines professions (médecins, avocats, architectes, etc.)

RC Exploitation

• Résumé : Liés à la vie courante de l’entreprise, hors prestation.
• Exemple : accident dans vos locaux, dommage causé lors d’un déplacement.
• Facultative : mais fortement recommandée pour toutes les entreprises.

RC Pro et RC Exploitation : complémentaires, pas concurrentes

Beaucoup de professionnels pensent à tort que souscrire une RC Pro suffit.
Or, sans RC Exploitation, vous restez exposé à des risques quotidiens : un accident dans vos bureaux ou chez un client peut vite coûter cher.

💡 Exemple :

• RC Pro → un consultant livre un audit erroné : le client subit un préjudice économique.
• RC Exploitation → le même consultant casse le vidéoprojecteur du client en installant son ordinateur avant une réunion.

Les deux garanties couvrent donc des réalités différentes mais indissociables pour une protection complète.

Exemple concret

Un cabinet de conseil reçoit un prospect dans ses locaux. Celui-ci chute dans l’escalier et se fracture le poignet.

• RC Pro seule : pas de prise en charge, car l’accident ne résulte pas d’une prestation.
• Avec RC Exploitation : les frais médicaux et l’indemnisation sont couverts.

Pourquoi souscrire les deux est stratégique ?

1. Couverture globale : prestations + vie quotidienne de l’entreprise.
2. Protection de la trésorerie : un accident, même banal, peut coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros.
3. Sérénité vis-à-vis des clients : un professionnel bien assuré est perçu comme fiable et rigoureux.

Le rôle de la protection juridique en complément

Même avec RC Pro et RC Exploitation, certains frais (notamment vos propres frais de défense) ne sont pas toujours couverts.
La protection juridique professionnelle vient compléter le dispositif :

• accompagnement en médiation et conciliation,
• prise en charge des honoraires d’avocats,
• aide à contester ou défendre vos droits devant les juridictions.